3 consejos de expertos para lidiar con el estrés financiero

En pocas palabras, el bienestar financiero es importante. Le brinda seguridad, le permite comprar los artículos que necesita y lo prepara para hacer las cosas que desea. Sin embargo, es posible que no se dé cuenta de que también es crucial para su salud en general. Ahora, no estamos hablando de poder pagar aguacates orgánicos y una semana en un spa (¡aunque eso sería bueno!). Pero más bien, estar bien financieramente significa sentirse lo suficientemente seguro de su estado como para no perder el sueño por su futuro.

Desafortunadamente, las preocupaciones económicas nos mantienen despiertos a muchos de nosotros: un estudio encargado por Northwestern Mutual descubrió que el 44 por ciento de las personas consideraba las finanzas como su principal fuente de estrés. Ese tipo de estrés crónico puede provocar problemas como dolores de cabeza, problemas digestivos e inflamación, dice Brad Klontz, PsyD, cofundador del Instituto de Psicología Financiera en Boulder, Colorado. "Y si se encuentra bajo una presión financiera significativa, está asociado con depresión, ansiedad, conflictos de relación y una sensación de pérdida de control personal".

Pero aquí está el lado positivo: hay pasos concretos que puede tómese el tiempo para tomar el control y preocuparse menos, comenzando con algunas conversaciones de corazón a corazón con las personas que ama. Su camino hacia la salud financiera comienza aquí.

Como tema, el dinero no es el número uno en la lista de conversaciones divertidas de nadie. "La gente piensa que es indecoroso hablar de dinero", explica Eric Dammann, PhD, terapeuta financiero y psicólogo clínico en la ciudad de Nueva York. Pero hablar de dinero con las personas clave en su vida asegura que todos estén en la misma página, y puede ser esclarecedor a nivel personal. Puede ayudarlo a controlar sus propias esperanzas y sueños, que quizás no haya articulado antes. “También le ayuda a eliminar problemas potenciales de raíz”, añade Dammann. “Todos tenemos problemas de dinero y peculiaridades de un tipo u otro. Si no sabemos cuáles son esas peculiaridades, surgirán en un momento de verdadero estrés o pánico ”.

En las relaciones, los gastos inmediatos (hola, techo con goteras) suelen tener prioridad sobre la planificación a más largo plazo. , por lo que es posible que usted y su pareja necesiten designar una noche para discutir nada más que sobre finanzas. Llámalo una "cita de dinero". Luego indague: ¿Cuáles son sus prioridades financieras? ¿Cómo imagina su jubilación? ¿Y qué tipo de actitudes monetarias traes a la mesa? Por ejemplo, ¿se siente más seguro con un fondo de emergencia más grande porque su familia siempre se las arreglaba para sobrevivir? "Siempre que hable de ello, un ahorrador y un gastador pueden descubrir cómo manejar las cosas para que ambos estén contentos", dice Dammann.

También es vital tener una conversación honesta con sus amigos . Los padres de edad avanzada a menudo no comparten información sobre sus finanzas con sus hijos adultos. Eso puede ser un problema si crees que tus padres tienen todos los recursos que necesitan cuando en realidad no los tienen, o si confías en una herencia que no llegará. "Cuanto más se abran entre sí, más preparados estarán todos", dice Sara Gelsheimer, planificadora financiera de St. Louis.

Por último, si tienes hijos en la escuela secundaria que estén pensando en la universidad, comience a hablar con ellos sobre lo que es posible. Si su hijo espera ir a una escuela privada de élite, por ejemplo, pero no puede permitirse el lujo de enviarlo allí, o tendrá que pedir préstamos estudiantiles sustanciales para asistir, esa es una conversación crucial. Además, ayudar a su adolescente a considerar las matrículas en sus escuelas de primera elección es una buena oportunidad de aprendizaje, dice Brooke Napiwocki, planificadora financiera en Grafton, Wisconsin. “Evaluar las opciones financieras es realmente importante, y la universidad es una gran opción financiera”.

Comience enumerando sus activos y pasivos (lo que tiene y lo que debe). Eche un vistazo a sus inversiones: ¿Está su dinero donde quiere que esté? ¿Qué deudas tiene y cuáles son las tasas de interés de cada una? Este es también el momento de profundizar en el flujo de caja: el dinero que entra y sale. ¿Cuáles son sus gastos fijos, en qué suele gastar dinero y qué sobra?

Luego, antes de hacer cualquier otra cosa, establezca una reunión de calendario semanal o mensual con su pareja para que pueda mantenerse al tanto de sus finanzas del día a día. Es común que las mujeres permitan que un compañero masculino tome la iniciativa en asuntos de dinero. Pero incluso si usted no es el genio de los números en la familia, lo mejor para usted es mantenerse involucrado.

Con los hechos a la mano y el panorama general en mente, puede implementar estrategias proactivas. El primer elemento de su lista debería ser la creación de un fondo de emergencia. Comience con el objetivo de recolectar un mes de sus gastos en una cuenta de ahorros que devengue intereses. Haga que se transfieran $ 100, o lo que sea que pueda administrar, de su cuenta corriente cada dos semanas. (Lo ideal es ahorrar de tres a seis meses en gastos, pero ese puede ser un objetivo a más largo plazo).

A continuación, aborde la jubilación. Como mínimo, contribuya lo suficiente a su 401 (k) para aprovechar cualquier igualación que le ofrezca su empleador. Pero también debe mirar lo que finalmente necesitará. Pocas personas calculan esta cifra, por lo que no saben cuánto guardar, dice Napiwocki. “Quizás la gente haya escuchado que debería ahorrar el 10 por ciento de sus ganancias. Pero si usted es una familia de ingresos más altos, probablemente necesite ahorrar cerca del 15 por ciento, o tal vez más ". (Si alcanza el máximo del 401 (k) de 2019 de $ 19,000, puede guardar ahorros adicionales en una IRA o en otra cuenta de inversión). Eso se debe a que, para las personas de ingresos medios y bajos, el Seguro Social reemplaza una porción mayor de sus ingresos en Jubilación; las personas con mayores ingresos pueden necesitar ahorrar más para reproducir sus ingresos en sus últimos años. Las calculadoras en línea pueden ayudarlo a estimar sus necesidades. Pruebe sitios como vanguard.com/retirementincomecalculator o newretirement.com.

Pagar las deudas con altos intereses, que Napiwocki define como aquellas que cobran un 6 por ciento o más, debería ser su tercera prioridad. Cualquier deuda de tarjeta de crédito que tenga probablemente caerá en ese cubo. Con una tasa de interés promedio de casi el 14 por ciento, el plástico realmente puede arrastrar sus finanzas.

Para los padres preocupados por la matrícula universitaria, observar de cerca lo que realmente puede pagar puede ser de gran ayuda para aliviar la angustia . Los expertos sugieren considerar las escuelas con matrículas que puede dividir en tres partes: debería poder cubrir un tercio del costo con ahorros, un tercio con ingresos actuales y cualquier ayuda financiera, y el resto con préstamos.

La automatización puede ayudarlo con todos sus objetivos económicos. Configure transferencias automáticas a su IRA o cuenta de inversión los días de pago. Haga que sus facturas de servicios públicos y tarjetas de crédito (o al menos el mínimo) se paguen automáticamente en cada ciclo para que no incurra en cargos por pagos atrasados. Establezca un pago de deuda recurrente una vez al mes o transfiera dinero a una cuenta de ahorros universitarios 529 a intervalos regulares. Cuanto más ponga en piloto automático, más fácil será alcanzar sus objetivos.

Si su panorama financiero se siente complicado, digamos que necesita comenzar a ahorrar para el cuidado interno de su madre y desea comprar una casa más grande para el 2023: un profesional puede ayudarlo a desenredar las cosas. Ella tomará todas las piezas del rompecabezas y proyectará cuánto necesitará y qué se necesitará para llegar allí. (Puede buscar planificadores locales en napfa.org o onefpa.org.)

No hay duda de que prepararse para el futuro, con todas sus incógnitas y costos crecientes, puede parecer abrumador. Pero una vez que toma medidas y comienza a moverse en la dirección correcta, es posible que se sorprenda de lo tranquilizador emocionalmente que puede ser el proceso de planificación. Después de todo, esa es la esencia del bienestar financiero: sentirse en la cima de su juego de dinero para que pueda estresarse menos por lo que está por venir y vivir más plenamente en el presente.