Invertir en un seguro de atención a largo plazo, que puede pagar los servicios de asistencia domiciliaria o la vida asistida, puede dar grandes frutos en el futuro. (ISTOCKPHOTO)

Sin planificación, cuidar a un ser querido puede convertirse fácilmente en una importante pérdida de recursos financieros. Y cuanto más exigente se vuelve, más se pone en peligro su propia salud financiera. Los cuidadores estadounidenses brindan un promedio de 21 horas a la semana de cuidado voluntario durante un promedio de 4.3 años; en una encuesta de 2004, el 38% de los cuidadores informaron haber sufrido dificultades económicas como resultado. Ya sea que esté mirando la oficina de la esquina o esté pensando en reducir sus horas para dedicar más tiempo a ayudar a un miembro de la familia, estos son algunos de los temas que querrá considerar.

A qué debe prestar atención:

Desarrollo profesional estancado. Su capacidad para desarrollar su propia carrera puede verse amenazada por sus deberes de cuidado. La dificultad para concentrarse, la intrusión constante de las emergencias familiares, el agotamiento emocional y, si ha reducido las horas de oficina, una menor capacidad de trabajo y tiempo frente a sus colegas pueden traducirse en menos oportunidades de avance profesional y, en última instancia, menos seguridad financiera. "Su confianza y capacidad para desarrollar su carrera es muy diferente a la de alguien que no es un cuidador", dice Katana Abbott, fundadora de DesignatedDaughter.com, un sitio web que se ocupa de los problemas del cuidado de las mujeres.

Obviamente usted quiere ayudar a su ser querido, pero hay límites. `` Si está poniendo en riesgo su propia carrera, recuerde que la persona a la que cuida probablemente no quiera que haga eso '', dice la planificadora financiera Bonnie A. Hughes del Enrichment Group, una firma de administración de patrimonio en Miami , Fla.

] Ahorros para la jubilación en peligro. Si está pensando en ir a tiempo parcial o incluso dejar de trabajar por completo para cuidar a alguien, piense primero en su propia seguridad de jubilación. Considere la situación de un jubilado de 61 años de San Francisco: cuando su madre, ahora de 94 años, sufrió un derrame cerebral hace tres años, dejó su trabajo de conductor de camiones y aceptó un paquete de jubilación anticipada. Él estima que su pensión es aproximadamente un 30% menor de lo que hubiera sido si hubiera trabajado hasta los 65 años. 'Si me hubiera aguantado los próximos tres o cuatro años, la pensión más alta más el salario todo ese tiempo, yo' estaría en una situación financiera mucho mejor ”, dice. "A veces me pregunto si tomé la decisión correcta".

Como mínimo, intente trabajar el tiempo suficiente en su trabajo para adquirir todos los derechos sobre la pensión o el plan de jubilación de su empresa. De esa manera, puede llevarse todas las contribuciones de su empleador. Incluso después de dejar el trabajo, continúe contribuyendo a una cuenta individual de jubilación (IRA) por su cuenta para compensar la falta de un plan de trabajo y la disminución de los créditos de seguridad social.

Si no puede quedarse hasta que esté completamente adquirido, piense en reducir las horas hasta que lo esté, en lugar de renunciar a su trabajo por completo. El trabajo a tiempo parcial también puede permitirle conservar algunos beneficios, como el seguro médico. "Ser cuidador es tan estresante que quiere asegurarse de tener su propia atención médica cubierta en caso de que algo le suceda", dice Hughes.

Dónde obtener ayuda:

El gobierno. Con demasiada frecuencia, los cuidadores piensan que deben estirar sus propios recursos hasta el límite. Pero existen otras opciones. Por ejemplo, su hijo discapacitado puede calificar para Medicaid, el programa de seguro médico del gobierno para personas y familias de bajos ingresos, y la Seguridad de Ingreso Suplementario, que paga un estipendio mensual una vez que cumple 18 años. 'El hijo de Bill y Melinda Gates puede todavía califican para Medicaid porque la elegibilidad se basa en los ingresos del niño una vez que el niño cumple 18 años '', dice Ron Pearson, director de Beach Financial Advisory Service, una empresa de planificación financiera en Virginia Beach, Virginia, que se especializa en familias con necesidades especiales. Visite BenefitsCheckUp, un sitio web alojado por el National Council on Aging, para conocer los programas gubernamentales para los que su ser querido podría ser elegible.

Seguro de atención a largo plazo. Preferiblemente, antes de que sus padres u otros parientes ancianos necesiten atención, hable con ellos sobre el seguro de atención a largo plazo, que puede pagar los servicios de asistencia médica en el hogar, centros de vida asistida u hogares de ancianos. Cuanto antes lo compre, menor será el costo y más probabilidades tendrá de calificar. Si hay dinero para la atención, puede reducir en gran medida la cantidad de tiempo que necesitará dedicarle usted mismo. Abbott, por ejemplo, convenció a su madre de que comprara un plan hace 15 años cuando tenía 58 años. Ahora su madre está en un centro de vida asistida. La póliza, que paga $ 3,000 al mes, cubre parcialmente el costo. "Ella nunca tendrá que gastar sus activos", dice. "Nos dio opciones que nunca pensamos que teníamos".

Tu familia. Si sus padres tienen más de 62 años y son dueños de su casa, es posible que puedan obtener una hipoteca inversa para aprovechar el valor líquido de su casa. O podrían ser elegibles para algo tan simple como un programa Meals on Wheels o la participación en una guardería para adultos. Comuníquese con su Agencia de Área para Personas Mayores para conocer los programas disponibles para adultos mayores donde vive.

Tenga discusiones abiertas y francas sobre cómo cuidará a los miembros de la familia en caso de que surja la necesidad, pero hágalo mientras los miembros de la familia todavía están sanos; les permite ser parte de la conversación. Haz muchas preguntas. Si un hermano está dispuesto a brindar atención directa a un padre enfermo, ¿puede otro ayudar financieramente? Puede ser una conversación difícil, pero preparará a todos para lo que se avecina. "Esto le permite a una persona ver lo que necesita hacer y le ayuda a organizarse", explica Abbott. "Esto te preparará para cuando recibas esa llamada en medio de la noche".