Cómo saber si su seguro cubre la terapia

• Escenarios comunes
• Cómo verificar
• Cuándo está cubierto
• Tipos de tratamiento
• Consejería para parejas
• Ejemplos de aseguradoras
• Encontrar atención
• Pagar por la atención
• La conclusión

Si es uno de Los millones de estadounidenses que están considerando la terapia, la cobertura de seguro médico puede ser una preocupación. Si tiene seguro médico, es muy probable que su póliza proporcione algún nivel de cobertura.

Para abordar la importancia y la demanda de mantener el bienestar mental, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen cierta cobertura para los servicios de salud mental. Pero existen grandes diferencias entre los beneficios que brindan las aseguradoras de salud y los costos de desembolso personal que podría tener que pagar.

Qué debe saber sobre la cobertura de seguro común para la terapia

Si si tiene seguro médico a través de su trabajo, puede que incluya o no cobertura para la terapia. Incluso si tiene cobertura, depende de usted decidir si desea o no utilizarla para la atención de la salud mental. En algunos casos, las personas optan por pagar de su bolsillo los servicios terapéuticos en lugar de reclamar la cobertura a través de su aseguradora. ¿Por qué?

Las compañías de seguros solo pagan por los servicios médicamente necesarios. Requieren un diagnóstico de salud mental antes de pagar las reclamaciones. Algunas personas no se sienten cómodas con esto.

El diagnóstico de una condición de salud mental puede variar desde estrés agudo hasta síndrome de sueño insuficiente, varias fobias, enfermedades mentales o una serie de otros descriptores. Cuando se trata de seguros, cada uno de estos tendría un número de código que iría con un reclamo de seguro.

Seguro patrocinado por el empleador en empresas de más de 50 empleados

Empresas de 50 o más más trabajadores a tiempo completo tienen la obligación legal de proporcionar seguro médico. Este mandato no especifica que los servicios de salud mental se incluyan como beneficio. Aun así, la mayoría de las grandes empresas, incluidas las que están autoaseguradas, ofrecen un seguro médico que incluye cierta cobertura de servicios terapéuticos.

Seguro patrocinado por el empleador en empresas de menos de 50 empleados

Las pequeñas empresas que emplean a menos de 50 personas no están obligadas legalmente a proporcionar seguro médico a sus empleados. Sin embargo, para aquellos que lo hacen, se deben incluir los servicios de salud mental y los servicios para trastornos por uso de sustancias, sin importar dónde o cómo se compre el plan.

Planes del Mercado de seguros médicos

Bajo el Care Act, todos los planes adquiridos a través del Mercado de seguros médicos deben cubrir 10 beneficios de salud esenciales. Estos incluyen servicios de salud mental y servicios para trastornos por uso de sustancias.

Todos los planes del Mercado, ya sean administrados por el estado o el gobierno federal, incluyen cobertura para la salud mental. Esto se refiere a planes individuales, planes familiares y planes para pequeñas empresas.

Los planes y su cobertura varían según el estado. Los estados también ofrecen múltiples opciones de planes, que varían en términos de su cobertura.

Todos los planes del Mercado deben incluir

• tratamientos de salud conductual, como psicoterapia y asesoramiento
• servicios de salud mental y conductual para pacientes hospitalizados
• cobertura para condiciones preexistentes
• no hay límites de dólares anuales o de por vida en la cobertura de salud mental
• protecciones de paridad para que los copagos, coseguro y deducibles para los servicios de salud mental sean los mismos o similares a los de los beneficios médicos y quirúrgicos

CHIP (Programa de seguro médico para niños)

CHIP proporciona fondos federales a los estados para que puedan proporcionar un seguro médico de bajo costo para hogares de bajos ingresos con niños que no son elegibles para Medicaid. La cobertura de CHIP varía de un estado a otro, pero la mayoría brinda una gama completa de servicios de salud mental, que incluyen:

• asesoramiento
• terapia
• manejo de medicamentos
• servicios de trabajo social
• apoyo de pares
• tratamientos para trastornos por uso de sustancias

La Ley de Paridad de Salud Mental y Equidad de Adicciones (MHPAE ) requiere que la mayoría de los programas de CHIP proporcionen protecciones paritarias para los servicios de salud mental y trastornos por uso de sustancias. Esto asegura que los copagos, coseguro y deducibles para la terapia y otros servicios de salud mental sean iguales o comparables a los de los beneficios médicos y quirúrgicos.

Medicaid

Todos los planes de Medicaid administrados por el estado deben cubrir los beneficios de salud esenciales, incluidos los servicios de salud mental y uso de sustancias. Los planes de Medicaid varían de un estado a otro, pero también están sujetos al MHPAE.

Medicare

Medicare Original cubre los servicios de salud conductual y uso de sustancias para pacientes hospitalizados según la Parte A. Si está hospitalizado , es posible que tenga un deducible por período de beneficios y costos de coseguro.

Los servicios de salud mental para pacientes ambulatorios, incluida una prueba de detección de depresión anual, están cubiertos por la Parte B. Es posible que incurra en costos de desembolso personal para servicios, incluidos el deducible, los copagos y el coseguro de la Parte B.

Si tiene un plan Medicare Advantage (Parte C), cubrirá automáticamente los servicios terapéuticos al mismo nivel o más que el Medicare original. Sus costos pueden variar de los asociados con Medicare original.

¿Cómo saber si su seguro cubre la terapia?

Regístrese e inicie sesión en su cuenta de seguro en línea

El sitio web de su plan de seguro médico debe contener información sobre su cobertura y costos que puede esperar. Dado que las aseguradoras ofrecen una variedad de planes, asegúrese de haber iniciado sesión y ver su plan de seguro específico.

Si debe elegir un terapeuta que esté en la red de su plan, debe incluir una lista de proveedores disponible en linea. También puede llamar y pedir que le entreguen una lista local por teléfono o correo.

Llame a su proveedor de seguros

Si necesita información adicional, llame al número gratuito en el reverso de su tarjeta de seguro y haga preguntas sobre los tipos de servicios terapéuticos para los que puede esperar cobertura, así como los gastos de bolsillo en los que pueda incurrir. Si tiene un código de diagnóstico, eso puede ayudarlo a obtener información precisa.

Consulte con el departamento de recursos humanos de su empresa

Si está asegurado a través del empleo y necesita ayuda adicional, comuníquese con su departamento de recursos humanos (RR.HH.), si se siente cómodo haciéndolo.

Pregúntele al terapeuta si acepta su seguro

Los terapeutas y otros proveedores a menudo cambian los planes de seguro que están dispuestos a aceptar y es posible que haya optado por no participar en su plan.

¿Cuándo comienza el seguro para los servicios de salud mental?

Primero, no puede ser penalizado por tener una afección preexistente o un diagnóstico previo de cualquier tipo de enfermedad mental. Por esa razón, debería tener derecho a los servicios de salud mental desde el primer día de la fecha de inicio de su plan.

Cosas que podrían afectar cuando la cobertura del seguro entre en funcionamiento:

• Después de autorización. Algunos servicios pueden requerir una autorización previa antes de que pueda obtener cobertura para ellos.
• Después de alcanzar un deducible. También es posible que deba cumplir con un deducible de bolsillo antes de que su plan comience a cubrir la terapia. Según el tipo de plan que tenga, esta cantidad puede ser significativa.
• Después de gastar un mínimo. En algunos casos, su plan puede requerir que pague una cantidad específica en dólares por servicios médicos antes de que pueda comenzar la cobertura de la terapia.

¿Qué tipos de tratamientos están cubiertos normalmente?

Algunos servicios de salud mental que pueden estar cubiertos por el seguro incluyen:

• emergencia psiquiátrica servicios
• condiciones médicas y de salud conductual coexistentes, como adicción y depresión coexistentes. Esto a menudo se denomina diagnóstico dual.
• terapias de conversación, que incluyen psicoterapia y terapia cognitivo-conductual
• sesiones ilimitadas para pacientes ambulatorios con un psiquiatra, trabajador social clínico o psicólogo clínico. En algunos casos, su aseguradora puede limitar la cantidad de visitas que se le permiten anualmente, a menos que su proveedor indique por escrito que son médicamente necesarias para su atención.
• Telemedicina y terapia en línea
• servicios de salud conductual para pacientes hospitalizados recibidos en un hospital o en un entorno de rehabilitación. Su plan puede limitar la duración de su estadía o limitar el monto en dólares que pagarán por su atención por período de beneficios.
• tratamiento de adicciones
• servicios médicos de desintoxicación, incluidos medicamentos

Las aseguradoras solo cubren los tratamientos que se consideran médicamente necesarios.

La amplitud de la cobertura para tratamientos terapéuticos específicos, como la duración de la rehabilitación o las estadías en el hospital, también varía de un plan a otro. Por lo tanto, la cobertura y el costo de los medicamentos que le pueden recetar para tratar su afección, tanto como paciente hospitalizado como ambulatorio.

¿El seguro cubre la consejería para parejas?

Si está Si planea usar un seguro para pagar la consejería de parejas, la regla que requiere un diagnóstico de salud mental seguirá aplicándose y requerirá que una de las parejas reciba un diagnóstico de trastorno de salud mental. Algunas personas sienten que esto tiene el potencial de desviar su experiencia terapéutica.

Al igual que con cualquier diagnóstico que reciba, un diagnóstico de trastorno de salud mental puede permanecer en su registro permanente. En algunos casos, los sistemas de verificación de antecedentes pueden acceder a él durante toda su vida.

Ejemplos de cobertura de aseguradoras para salud mental

Dado que las aseguradoras ofrecen una variedad de planes, no es posible proporcionar los detalles de cada plan que cubren. A continuación, se incluyen algunos ejemplos de cobertura que puede obtener para terapia de aseguradoras específicas:

¿Blue Cross Blue Shield cubre la terapia?

La gran mayoría de los planes de seguro de Blue Cross Blue Shield cubrir la terapia.

Sin embargo, si su plan comenzó antes de 2014 (cuando se promulgó la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio), es posible que su plan no cubra la terapia.

Blue Cross Blue Shield solo cubre evidencia- servicios terapéuticos basados ​​en el psicoanálisis.

No cubre los servicios terapéuticos proporcionados por un entrenador de vida o un entrenador de carrera.

Tampoco cubre los servicios terapéuticos brindados fuera de un entorno terapéutico, como la desensibilización sistemática dirigida por un terapeuta para las fobias . Estos tipos de sesiones pueden tener lugar en una variedad de lugares, como en un automóvil si tiene fobia a conducir, o en un avión si tiene fobia a volar.

¿Kaiser Permanente cubre la terapia? ?

Kaiser Permanente ofrece planes de tratamiento personalizados para la salud mental.

Estos planes generalmente cubren la terapia individual con un profesional como un psiquiatra o un enfermero especializado en salud mental .

También cubren sesiones de terapia grupal y clases de salud mental.

También se incluyen asesoramiento personalizado para el manejo del estrés y las adicciones.

Más aseguradoras y ejemplos

• sobre la cobertura de terapia de Aetna
• sobre la cobertura de terapia de United Healthcare
• sobre la cobertura de terapia de Cigna

Cómo encontrar terapeutas y consejeros

Hay muchos lugares para comenzar la búsqueda de un terapeuta o consejero con el que desee trabajar, desde preguntar a personas que conoce hasta hablar con su médico de atención primaria.

Comience w ith la lista dentro de la red

Si su aseguradora tiene una red de proveedores, este puede ser un buen lugar para comenzar a buscar un terapeuta. Cada terapeuta enumerado debe tener alguna información sobre su práctica y áreas de especialidad. Estos pueden incluir pediatría, geriatría, afecciones como el trastorno obsesivo compulsivo o el trastorno bipolar, y sus enfoques de atención.

Revise las listas de organizaciones para su ubicación

La Asociación Estadounidense de Psiquiatría proporciona una lista de psiquiatras que participaron en la base de datos por código postal.

La Asociación Americana de Psicología proporciona una lista de psicólogos por código postal.

También puede buscar un terapeuta a través de el Colectivo de Psicoterapia de Camino Abierto. Esta red nacional sin fines de lucro ofrece opciones terapéuticas económicas para individuos, parejas y niños.

Terapia económica

Si tiene la intención de pagar la terapia de su bolsillo, sepa que los psiquiatras pueden cobrar tarifas diferentes por hora que otros tipos de profesionales de la salud mental, como psicólogos o trabajadores sociales clínicos con licencia. Esto también puede afectar el costo de su copago, si usa su seguro para pagar la terapia.

Pagar por la atención

Es comprensible que el costo de la terapia pueda ser una gran preocupación. Muchos terapeutas aceptan pacientes en una escala móvil. Si le preocupa el costo de la terapia, pregúntele al terapeuta que está considerando si trabajará con usted sobre el precio o sobre las opciones de pago que ofrecen.

Puede obtener más información sobre la terapia en cada nivel de presupuesto aquí.

La conclusión

La mayoría de los planes de seguro médico cubren algún nivel de servicios terapéuticos. La cantidad de cobertura que puede esperar variará de un plan a otro. En muchos casos, tendrá que pagar un deducible antes de que se cubran sus servicios. También se pueden aplicar copagos y coseguro.

Los servicios como las visitas al terapeuta, la terapia de grupo y la atención de salud mental de emergencia generalmente están cubiertos por planes de seguro médico. También se incluyen los servicios de rehabilitación para adicciones.

La terapia puede ser costosa, con o sin seguro. Hay opciones de bajo costo que pueden ayudar, como terapeutas que aceptan pagos de escala móvil y colectivos psicoterapéuticos que ofrecen sesiones muy reducidas.

Si necesita terapia pero no puede pagarla, hable con su médico o otro profesional de su confianza, como un miembro del clero o un consejero escolar. Hay muchas formas de eliminar las barreras financieras entre usted y la atención terapéutica que necesita.

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