Pagadores secundarios de Medicare: qué son y cómo afectan lo que puede pagar usted

• Pagador secundario de Medicare
• ¿Necesita uno?
• Pagadores secundarios comunes
• Para llevar

• Medicare puede trabajar junto con otros planes de seguro médico para cubrir más costos y servicios.
• Medicare suele ser el pagador principal cuando se trabaja con otros planes de seguro.
• Un pagador principal es el aseguradora que paga primero una factura de atención médica.
• Un pagador secundario cubre los costos restantes, como coseguros o copagos.

Cuando sea elegible para Medicare, aún puede usar otros planes de seguro para reducir sus costos y obtener acceso a más servicios.

Medicare normalmente actuará como pagador principal y cubrirá la mayoría de sus costos una vez que esté inscrito en los beneficios. Su otro plan de seguro médico actuará como pagador secundario y cubrirá los costos restantes, como coseguro o copagos.

¿Qué es un pagador secundario de Medicare?

Medicare puede trabajar con otros planes de seguro para cubrir sus necesidades de atención médica. Cuando usa Medicare y otro plan de seguro juntos, cada seguro cubre parte del costo de su servicio. El seguro que paga primero se denomina pagador primario. El seguro que paga el costo restante es el pagador secundario.

Por ejemplo, si tuviera una factura de rayos X de $ 100, la factura se enviaría primero a su pagador principal, quien pagaría la cantidad acordado por su plan. Si su pagador principal fuera Medicare, la Parte B de Medicare pagaría el 80 por ciento del costo y cubriría $ 80. Normalmente, usted será responsable de los $ 20 restantes. Si tiene un pagador secundario, este pagaría los $ 20 en su lugar.

En algunos casos, es posible que el pagador secundario no pague todo el costo restante. Cuando esto sucede, recibirá una factura por el monto restante después de la cobertura del pagador principal y secundario.

Para muchos beneficiarios de Medicare, Medicare es siempre el pagador principal. Esto significa que, a menos que reciba un servicio que no está cubierto por Medicare, la factura irá a Medicare primero.

Por qué podría necesitar un pagador secundario

Un pagador secundario puede ayudarlo a obtener aún más cobertura que la que ofrece Medicare. Si tiene un plan de salud de su empleador, es posible que tenga beneficios que no ofrece Medicare. Esto puede incluir visitas al dentista, exámenes de la vista, programas de acondicionamiento físico y más.

Los planes de pagador secundario suelen tener su propia prima mensual. Pagará esta cantidad además de la prima estándar de la Parte B. En 2020, la prima estándar es de $ 140.60.

Sin embargo, incluso con este costo adicional, muchas personas encuentran que sus costos generales son más bajos, ya que sus costos de bolsillo están cubiertos por el pagador secundario.

Los pagadores secundarios también son útiles si tiene una estadía prolongada en el hospital o en un centro de enfermería. La Parte A de Medicare será su pagador principal en este caso. Sin embargo, si su estadía es superior a 60 días, hay un costo de coseguro de $ 352 por día. Un pagador secundario podría ayudar a cubrir este costo.

Además, la mayoría de los seguros de pagador secundario ofrecen cobertura para recetas. Esto significa que no necesitaría un plan de la Parte D de Medicare por separado. Dependiendo de los planes disponibles en su área, esto podría reducir sus costos de atención médica.

¿Cuáles son los pagadores secundarios comunes de Medicare?

Hay un par de situaciones comunes en las que es posible que tenga un pagador secundario además de Medicare. Por ejemplo, si todavía tiene cobertura de seguro de su trabajo, beneficios militares u otra fuente, Medicare será el pagador principal y su otro seguro se convertirá en el pagador secundario. Las reglas para usar Medicare con cada tipo de seguro son un poco diferentes.

Aquí se explican algunos escenarios comunes:

Medicare y planes de atención médica patrocinados por el empleador

Si tiene más de 76 años y es elegible para Medicare pero aún no lo está jubilado, puede utilizar Medicare junto con el plan de salud de su empresa. La forma en que Medicare trabaja con el plan patrocinado por su empleador depende del tamaño de su empresa. Medicare es generalmente el pagador secundario si su empleador tiene 20 empleados o más. Cuando trabaja para una empresa con menos de 20 empleados, Medicare será el pagador principal.

Las mismas reglas se aplican a la cobertura patrocinada por el empleador que obtiene a través de un cónyuge. Por ejemplo, supongamos que ha obtenido cobertura médica a través del trabajo de su cónyuge en una empresa con miles de empleados. Cuando cumpla 65 años, puede seguir usando el plan proporcionado por el empleador de su cónyuge. Medicare será el pagador secundario porque su cónyuge trabaja para un empleador con más de 20 empleados.

Medicare también podría pagar en segundo lugar a veces incluso si su empresa tiene menos de 20 empleados. Esto puede suceder si su empresa participa en lo que se conoce como plan multiempleador con otras empresas u organizaciones. Si alguno de esos empleadores tiene más de 20 empleados, Medicare será el empleador secundario.

Medicare y COBRA

COBRA le permite mantener la cobertura de salud patrocinada por el empleador después de dejar un trabajo. Puede optar por mantener su cobertura COBRA hasta por 36 meses junto con Medicare para ayudar a cubrir los gastos. En la mayoría de los casos, Medicare será el pagador principal cuando lo use junto con COBRA.

Para usar Medicare y COBRA juntos, deberá estar inscrito en Medicare cuando comience su cobertura de COBRA. Si se vuelve elegible para Medicare durante su cobertura de COBRA, COBRA terminará.

Medicare y FEHB

Los Beneficios de salud para empleados federales (FEHB) son planes de salud que se ofrecen a los empleados y jubilados de los gobierno, incluidos miembros de las fuerzas armadas y empleados del Servicio Postal de los Estados Unidos. La cobertura también está disponible para cónyuges y dependientes. Mientras trabaja, su plan FEHB será el pagador principal y Medicare pagará en segundo lugar.

Una vez que se jubile, puede conservar su FEHB y utilizarlo junto con Medicare. Medicare se convertirá en su pagador principal y su plan FEHB será el pagador secundario. El monto que cubre su plan FEHB depende del plan, pero muchos planes cubrirán los gastos de bolsillo y los servicios adicionales.

Medicare y beneficios para veteranos

Puede usar sus 'beneficios junto con Medicare. Como veterano, tiene cobertura de atención médica a través de un programa llamado Tricare.

Una vez que cumpla 65 años, deberá inscribirse en Medicare para seguir usando su plan Tricare. Medicare y Tricare trabajan juntos de una manera única para cubrir una amplia gama de servicios. El pagador primario y secundario de los servicios puede cambiar según los servicios que reciba y dónde los reciba.

Por ejemplo:

• Tricare pagará por los servicios que reciba de un hospital de la Administración de Veteranos (VA).
• Medicare pagará por los servicios que reciba de un hospital fuera de VA.
• Medicare será el pagador principal de los servicios cubiertos por Medicare y Tricare pagará el monto del coseguro.
• Tricare es el pagador principal de los servicios no cubiertos por Seguro médico del estado.

Medicare y compensación para trabajadores

La compensación para trabajadores siempre paga primero cuando la usa junto con Medicare. Esto se debe a que la compensación al trabajador es un acuerdo en el que su empleador pagará los costos médicos si se lesiona en el trabajo. A cambio, acepta no demandarlos por daños. Dado que su empleador acordó pagar, Medicare no pagará hasta que se haya gastado por completo el monto del beneficio de su compensación laboral.

Sin embargo, a veces es necesario investigar o probar un caso de compensación laboral antes de aprobarlo. En este caso, Medicare actuará como pagador primario temporal. Cuando se aprueba su reclamo, la compensación para trabajadores reembolsará a Medicare. También se le reembolsará cualquier coseguro o copago que haya realizado.

Medicare y Medicaid

Medicare es siempre el pagador principal cuando tiene Medicare y Medicaid juntos. Entonces, Medicaid actuará como un pagador secundario. La cobertura de Medicaid depende de su estado, pero la mayoría de los planes estatales cubrirán la mayoría de sus gastos de bolsillo. En algunos estados, los planes de Medicaid también cubren algunos servicios que Medicare no cubre.

La conclusión

Puede usar otros planes de salud además de Medicare. Medicare generalmente será el pagador principal y su plan de seguro adicional será el pagador secundario. Los pagadores secundarios pueden ayudar a cubrir los gastos de bolsillo y los servicios que Medicare no cubre. Su presupuesto y sus necesidades de atención médica pueden ayudarlo a decidir si un pagador secundario tiene sentido para usted.