Pagar por tratamientos de medicina alternativa

Más aseguradoras están cubriendo terapias alternativas como la acupuntura. (ISTOCKPHOTO)

Aunque puede parecer obvio que la acupuntura ayuda a aliviar, por ejemplo, su dolor de espalda crónico, las compañías de seguros a menudo consideran tales terapias, desde masajes hasta hierbas suplementos — fuera de la corriente médica convencional. Después de todo, todavía se las conoce como medicina complementaria y alternativa (MCA). Sin embargo, muchas aseguradoras cubren terapias seleccionadas caso por caso, dependiendo de la forma en que solicite el reembolso. "Si habla con la gente de seguros, lo citan según el libro y dicen que el masaje no está cubierto", dice Paul Rubin, médico quiropráctico en WholeHealth Chicago, un centro médico que integra la medicina tradicional y alternativa. Sin embargo, Rubin dice que algunos de sus pacientes de Blue Cross Blue Shield están recibiendo un reembolso. E incluso si su compañía de seguros se niega a cubrir tratamientos alternativos, hay formas de reducir sus gastos de bolsillo.

Cobertura de seguro
La mejor forma de conseguir que las aseguradoras renuentes cubran las terapias alternativas es argumentando que su tratamiento es médicamente necesario. La forma más sencilla de hacer esto es obtener una receta. Pídale a su médico de atención primaria que escriba uno que incluya el diagnóstico y la frecuencia y duración del tratamiento. Aunque es posible que no anuncien el hecho, algunas aseguradoras aprobarán los tratamientos CAM si son recetados por un médico. Algunas de las terapias cubiertas con más frecuencia incluyen atención quiropráctica, terapia de masajes, acupuntura, remedios herbales, homeopatía y manejo del estrés cuerpo-mente.

Una de las pacientes de Rubins, una mujer de unos 50 años, vino a su oficina con fibromialgia; tenía dolor crónico y fatiga. Fue tratada por un internista, que le recetó el analgésico Lyrica, y también vio a un curandero energético, un acupunturista y un masajista en el personal. WholeHealth Chicago presentó un reclamo detallado a la aseguradora que incluía una receta para los tratamientos CAM y recibos que usaban códigos estándar de diagnóstico y tratamiento. Su seguro pagó el masaje internista y terapéutico, dice Rubin, aunque se le negó el trabajo de acupuntura y energía.

Otra estrategia es convencer a la compañía de seguros de que cubrir tratamientos alternativos puede ahorrarles dinero a largo plazo. Algunos tratamientos convencionales para el dolor de espalda crónico, por ejemplo, cuestan mucho más (y en algunos casos pueden ser menos efectivos) que opciones alternativas como la acupuntura y la biorretroalimentación. "Hasta cierto punto, está jugando el juego de los seguros", dice Rubin. `` Nunca le pediría a nadie que no diga la verdad, pero si puede exponer claramente que lo que se está haciendo es clínicamente necesario como alternativa a los productos farmacéuticos o los procedimientos quirúrgicos, la compañía de seguros puede ver: 'Caramba, este tratamiento cuesta $ 200 , mientras que los medicamentos costarían $ 600 y la cirugía $ 10,000. ''

Obtenga un recibo
Incluso si no puede obtener una receta de un médico, debe obtener un recibo detallado cada vez que pague de su bolsillo para un tratamiento alternativo. Esto aumentará sus posibilidades de recibir un reembolso. 'El recibo debe incluir más de' Acupunturista XYZ, $ 65 ', aconseja Rubin. "Debe escribirlo en el idioma de la compañía de seguros, que son los códigos ICD y CPT". La Clasificación Internacional de Enfermedades (ICD) es un sistema de códigos estandarizado internacionalmente para diagnósticos médicos, mientras que los códigos de Terminología de Procedimientos Actual (CPT) son números de cinco dígitos asignados a tratamientos específicos por la Asociación Médica Americana (AMA) para facilitar la comunicación entre (y entre) médicos especialistas y aseguradores. Existen códigos CPT para tratamientos alternativos como acupuntura, masaje terapéutico y biorretroalimentación, y puede buscar otros códigos por palabra clave en el sitio web de AMA.

Además del diagnóstico oficial y los códigos CPT, pregunte al médico para delinear el plan de tratamiento (la duración y frecuencia de las visitas, por ejemplo). Si tiene una receta, asegúrese de que el tratamiento en el recibo esté dentro del plan que le recetaron. De hecho, cuando elige un médico, siempre es una buena idea preguntar si tiene experiencia en presentar reclamaciones de seguros para terapias alternativas.

Si se niega su reclamación de seguro para un tratamiento alternativo, intente apelar la decisión. A veces, se puede convencer a la aseguradora con documentación adicional, como notas médicas del médico de CAM. “Los operadores no quieren gastar su dinero a menos que sea de ayuda”, dice Jennifer Gibbons, gerente de la oficina de Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitación, una instalación de la ciudad de Nueva York que ofrece acupuntura y masajes terapéuticos, entre otros tratamientos. “Quieren ver una mejora. Quieren notas médicas que muestren que el dolor ha mejorado o que los impedimentos para los actos de la vida diaria, como no poder ponerse la camisa porque tiene un hombro congelado, están mejorando ”.

Limitación de los gastos de bolsillo
Si tiene que pagar por su cuenta la totalidad o parte de su tratamiento, debe explicar sus circunstancias al médico de CAM. "Siempre es beneficioso si el paciente habla de los problemas financieros con el médico antes de la primera cita", dice Janet Borges, acupunturista con licencia y portavoz de la Asociación Estadounidense de Medicina Oriental de Acupuntura. "A menudo, negociarán una tarifa por el servicio que puede ser incluso más beneficioso para ambas partes que la cobertura de seguro, como una estructura de tarifas de escala móvil".

También puede ahorrar en tratamientos de CAM si utilizando dinero antes de impuestos de una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o un arreglo de gastos flexible (FSA). Si tiene un plan de salud con deducible alto ($ 1,200 o más), a veces conocido como plan de seguro “catastrófico”, probablemente sea elegible para abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) libre de impuestos. Al igual que con una IRA, las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos y el dinero está exento de impuestos al momento del retiro si se usa para un gasto de salud calificado. Ofrecidas por muchos empleadores, las FSA le permiten reservar una cantidad anual de dólares antes de impuestos para la atención médica que debe utilizarse antes de fin de año. Dependiendo de su categoría impositiva, los ahorros impositivos de estos vehículos pueden sumarse a un descuento sustancial en los tratamientos. Los gastos elegibles pueden incluir masajes terapéuticos, acupuntura y más (consulte el idioma de sus planes para obtener más detalles). Incluso los gastos de viaje, como el autobús, el taxi y la tarifa del tren, que se utilizan principalmente para llegar a la atención médica esencial son elegibles.

Tratamientos con descuento
Si todo lo demás falla, es posible que pueda encontrar tratamiento asequible en su área. Las universidades de medicina alternativa a menudo ofrecen tratamiento por parte de estudiantes o pasantes a precios reducidos. El Pacific College of Oriental Medicine, por ejemplo, tiene clínicas en Chicago, Nueva York y San Diego, donde puede recibir tratamiento de acupuntura o consultas de medicina a base de hierbas por una tarifa que oscila entre $ 10 y $ 60. De manera similar, el Colegio Nacional de Medicina Natural en Portland, Oregón, que ofrece títulos profesionales de posgrado en medicina naturopática, medicina oriental y acupuntura, tiene 14 clínicas comunitarias que ofrecen atención médica gratuita o de bajo costo por médicos naturópatas en el área de Portland y sus alrededores. .

Para obtener una acupuntura asequible, pruebe lo que se conoce como un centro comunitario de acupuntura, donde los tratamientos generalmente se ofrecen en una escala móvil que oscila entre $ 15 y $ 40. Los pacientes a menudo reciben tratamiento mientras están sentados en sillones reclinables en una habitación compartida. “El modelo de acupuntura comunitaria es una opción que se ofrece principalmente a poblaciones de bajos ingresos o desatendidas”, dice Borges.