Ahorrar para el futuro del bebé: 7 consejos para ser su propio planificador financiero

Prepararse para tener un bebé implica mucho más que las citas con el médico, los planes de parto y la creación de la guardería; también requiere que los nuevos padres analicen detenidamente sus finanzas.

Si bien Puede ser difícil imaginar a su pequeño yendo a la universidad cuando todavía tiene un frijol en su estómago, ese momento llegará antes de lo esperado. Y mientras tanto, enfrentará muchos otros costos nuevos en el camino, desde pañales y guardería hasta almuerzos escolares y excursiones.

Criar a un niño en los Estados Unidos cuesta $ 233,610, según datos de 2020 del Departamento de Agricultura de Estados Unidos.

A pesar de que esa cifra inicialmente podría provocar una gran conmoción, un poco de planificación financiera puede preparar a su familia para el éxito. A continuación, se ofrecen algunos consejos para hacer un presupuesto para el futuro de su bebé.

1. Ajustar los ahorros y el seguro de atención médica

Tener o adoptar un bebé cuenta como un evento de vida que califica para realizar cambios de seguro fuera de la inscripción abierta.

Mientras ajusta su plan de atención médica, asegúrese de comprender los términos y deducibles involucrados para que pueda seleccionar la opción correcta para su familia en crecimiento.

Considere abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si aún no tiene una y cumple con los requisitos. Es una cuenta de ahorros especial que le permite ahorrar hasta $ 7,100 en dólares antes de impuestos para usarlos en ciertos gastos médicos.

Puede gastar el dinero en algunos costos relacionados con el embarazo, como:

• clases de parto
• extractores de leche
• vitaminas prenatales

Una vez que llega su bebé, su HSA puede cubrir cosas como protector solar para bebés , termómetros, botiquines de primeros auxilios y medicamentos, lo que en última instancia lo ayudará a reducir sus costos generales de atención médica.

2. Descargue aplicaciones o software de presupuestación

Comprender su flujo de caja ahora es clave para cubrir los gastos inmediatos y planificar los gastos que surgirán en el futuro.

Crear un presupuesto puede ayudarlo a ver exactamente a dónde va su dinero y cuánto puede gastar en una categoría determinada. También puede ayudarlo a adaptarse a nuevos costos, como contribuciones a una cuenta de ahorros para la universidad, incluso si su cheque de pago no ha aumentado.

La Comisión Federal de Comercio tiene una hoja de trabajo útil que puede usar para crear un presupuesto.

Las aplicaciones y el software de presupuestación, como You Need a Budget, Mint y Goodbudget, pueden ser especialmente beneficiosos para los padres ocupados que necesitan un poco de automatización y una solución sobre la marcha para realizar un seguimiento de los gastos.

3. Considere obtener un seguro de vida

Es difícil pensar en lo que le pasaría a su familia si usted o su pareja fallecieran inesperadamente. Sin embargo, planificar para el peor de los casos en el presente le brinda la oportunidad de ayudar a su familia en el futuro, y una póliza de seguro de vida puede ayudarlo a hacer precisamente eso.

El seguro de vida paga dinero a alguien llamado en la póliza, como cónyuge o hijo, en caso de fallecimiento del asegurado. Ofrece la tranquilidad de que sus seres queridos tienen protección financiera si usted ya no está presente para mantenerlos.

4. Acumule ahorros de emergencia

Un fondo de emergencia puede brindarle el colchón que necesita para afrontar gastos no planificados, como reparaciones de automóviles y facturas médicas, sin endeudarse. También se puede usar para reemplazar sus ingresos y mantener a flote a su familia si pierde inesperadamente su trabajo.

Los expertos generalmente recomiendan guardar el equivalente a al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención en su emergencia. ahorros.

Pero si ese objetivo parece demasiado elevado mientras lidia con los otros gastos de tener un recién nacido, guarde una cantidad que pueda pagar, incluso si son solo $ 25 por semana.

Crear transferencias automáticas recurrentes desde su cuenta corriente a sus ahorros el día de pago es una forma de hacer que las contribuciones sean más consistentes.

Se acumula con el tiempo y puede ofrecerle la tranquilidad de que un gasto o una circunstancia inesperados no se convertirán en una emergencia financiera en toda regla para su familia.

5. Aproveche las nuevas exenciones fiscales familiares

La época de los impuestos no suele ser una ocasión alegre, pero algunas exenciones y créditos especiales pueden hacer que un desafío financiero para los nuevos padres sea un poco más soportable.

Con un nuevo bebé, es posible que pueda aprovechar ciertas ventajas, como:

• créditos fiscales por hijos
• crédito fiscal por ingresos del trabajo
• crédito de adopción
• deducciones médicas

Hable con un profesional de impuestos para ver para qué créditos fiscales, deducciones y exenciones es elegible. También es importante preguntar sobre los recibos u otra documentación que necesitará tener a mano para calificar para estos beneficios fiscales.

6. Analice un plan de inversión 529

En 18 años, un título universitario de 4 años podría costar más de $ 422,000 según los datos del Departamento de Educación de EE. UU. Analizados por CollegeCalc.

Aunque los años universitarios de su hijo puedan parecer lejanos, la mejor manera de ahorrar para la matrícula es comenzar ahora mismo, cuando el tiempo esté de su lado y pueda beneficiarse del interés compuesto.

Considere establecer contribuciones regulares a un plan 529. Estos planes especiales de ahorro para la universidad le permiten invertir dinero libre de impuestos. Siempre que los ahorros y las ganancias se utilicen para gastos de educación calificados, como la matrícula universitaria, por lo general no tendrá que pagar impuestos por ese dinero.

Es importante recordar que los planes 529 pueden variar de un estado a otro, así que verifique las reglas de los planes 529 donde vive antes de inscribirse.

7. No se olvide de la jubilación

Es fácil concentrarse en planificar el futuro de su bebé, pero sus propios ahorros son igualmente importantes.

Continúe contribuyendo a su propio plan de jubilación, ya sea un 401 (k), una cuenta de jubilación individual (IRA) u otro tipo de cuenta de inversión, para que pueda darle tiempo a ese dinero para que crezca antes de sus años dorados. .

Al asegurar su propio futuro financiero, puede ayudar a reducir la necesidad de apoyo financiero de su hijo en el futuro. Sus ahorros para la jubilación son una parte esencial para que eso suceda.