Su lista de verificación de planificación patrimonial: cómo hacer un testamento y dónde encontrar ayuda experta

Con una pandemia mundial que envía personas al hospital y que hasta la fecha ha causado decenas de miles de muertes en los EE. UU., la gente está pensando en lo que podría suceder si se ven afectados. ¿Tiene un plan patrimonial? ¿Y está actualizado? A medida que continúa la crisis de salud, es más importante que nunca que ponga sus asuntos en orden.

“El otro día recibí una llamada de un médico interno muy preocupado de que estaría expuesto al COVID, Samantha Weyrauch Davis, abogada del bufete de abogados nacional Hall Estill y contadora pública, le dice a Health. "Estamos viendo eso particularmente de personas en el campo de la medicina".

Dicho esto, no es necesario ser médico para emprender esta tarea. "Creo que destacó en este momento en el que vivimos", dice Weyrauch Davis. “Pero realmente, todos necesitan este tipo de documentos para protegerse”.

Aunque muchos profesionales de planificación patrimonial dirán que todas las personas mayores de 18 años deben tener la lista completa de documentos de planificación patrimonial, algunos son más cruciales que otros para adultos más jóvenes. Así es como se descompone.

Como mínimo, una vez que cumpla los 18 años, debería haber planeado la incapacidad. Si estuviera en un hospital y no pudiera hablar por sí mismo, ¿quién podría tomar decisiones en su nombre y qué le gustaría que se hiciera?

"Lo que muchos padres no se dan cuenta es que una vez que su hijo cumple la mayoría de edad, es posible que usted tenga o no autoridad legal para tomar decisiones sobre ellos, según el estado en el que se encuentre. ”, Le dice a Health Sherri Stinson, abogada de planificación patrimonial y tutela en Florida. "Todos deben pensar en la planificación de la atención médica".

Puede lograr esto con un poder notarial de atención médica, que designa a la persona (o personas) que tomarían decisiones de atención médica en su nombre si usted no puede, y un testamento vital o una directiva médica, que describe sus deseos en esa situación. "Por lo general, parece que, si tiene una enfermedad terminal o una condición en etapa terminal o está en un estado vegetativo persistente y no puede tomar esas decisiones, ¿qué le gustaría que se hiciera?" dice Stinson. “¿Qué considerarías para prolongar la vida? Realmente necesitas saber qué es lo que quieres ".

Es posible que también desee agregar un formulario de autorización de HIPAA, que otorga a los proveedores médicos permiso para compartir su información médica con quienquiera que usted nombre. Aunque el poder notarial de atención médica en muchos estados incluye esta disposición, es posible que no entre en vigencia hasta que se lo considere incapacitado, y es posible que desee que su agente pueda discutir sus registros con su médico antes de ese momento.

Más allá de los arreglos de atención médica, es inteligente tener un plan patrimonial completo una vez que tenga un cónyuge o pareja, una vez que tenga hijos o cuando acumule algunos activos que necesitarían distribuirse después de su muerte. Un plan patrimonial completo incluiría un testamento o fideicomiso, un testamento vital o una directiva médica, un poder notarial financiero duradero, un poder notarial para el cuidado de la salud y una autorización de HIPAA.

Un testamento designa cómo se deben distribuir sus activos cuando muera, y también le permite indicar quién sería el tutor de los menores. Sin este documento, el estado tomará esas decisiones, que pueden no ser lo mejor para todos.

Un fideicomiso hace muchas de las cosas que hace un testamento, pero sus activos se saltearán el tribunal de sucesiones cuando fallezca, y un fideicomiso puede administrar los activos por usted, como una póliza de seguro de vida que le dejó. hijos menores de edad. Los fideicomisos son más costosos y se adaptan mejor a algunas situaciones que a otras. Un fideicomiso es útil para situaciones más complicadas, como cuando le gustaría proteger sus activos de los acreedores de sus herederos o dejar una herencia a alguien con necesidades especiales que está cobrando beneficios del gobierno.

A El poder notarial financiero permite que alguien maneje las decisiones financieras en su nombre. Asegúrese de seleccionar a alguien de confianza para este rol.

En todos los casos, asegúrese de que las personas que nombra en su poder notarial se sientan cómodas asumiendo la responsabilidad, y nombre a una segunda (e incluso a una tercera) persona en caso de que su primera opción se rechace o fallezca. . “Es una buena práctica nombrar al menos a tres personas en cada uno de estos puestos, para que no se encuentre en una situación en la que el documento falle por completo”, dice Stinson.

El desafío actual es que en muchas ciudades, las empresas han cerrado oficinas durante la pandemia, y eso incluye a los abogados de planificación patrimonial. Y en un momento en que se supone que las personas deben quedarse en casa y distanciarse socialmente, armar un conjunto de documentos de planificación patrimonial debidamente firmados, testificados y notariados es un verdadero obstáculo.

"Todo esto debe hacerse de conformidad con la ley", dice Weyrauch Davis. "De forma remota, podemos trabajar y poner los documentos en su lugar, pero la firma es un desafío, particularmente para los testigos, porque debe hacerse en persona".

Algunos estados han modificado los requisitos durante la pandemia para facilitar la planificación patrimonial. En Nueva York, New Hampshire, Connecticut e Iowa, por ejemplo, es posible la certificación notarial en línea. "Puede realizar la certificación notarial en línea con una videollamada", dijo Patrick Hicks, director legal de la empresa de planificación patrimonial en línea Trust & amp; Will, le dice a Health. "Usted realiza una llamada de Zoom y hace que el notario observe cómo usted firma el documento, escanea el documento para el notario y él lo sella".

Los abogados de planificación patrimonial también están haciendo todo lo posible para facilitar este proceso. "Estoy programando clientes para que vengan a mi propia casa, donde estaremos en mi patio trasero en mi mesa en mi terraza", dice Wyrauch Davis. "El personal está haciendo pequeñas bolsas de plástico con desinfectante y bolígrafos para cada persona que firma los papeles".

Si tiene una situación muy sencilla y sin complicaciones, puede considerar un servicio de planificación patrimonial en línea para crear sus documentos; busque uno que ofrezca acceso a asesoramiento legal real. Pero si hay algún problema en su situación familiar, tiene activos considerables o se encuentra en una situación fiscal única, es mejor consultar a un abogado de planificación patrimonial. (Otras situaciones que sugieren la opinión de un abogado: tiene una familia mixta, un ser querido con necesidades especiales, es dueño de un negocio o hay una herencia familiar).

“Cada estado tiene ciertos requisitos sobre lo que debe estar en los documentos y cómo debe ejecutarse ”, dice Stinson. "Si no lo haces bien, es mejor que no lo hayas hecho en absoluto".

Su documentación de planificación patrimonial no es útil para nadie si nadie puede encontrarla. Los expertos también recomiendan que no guarde documentos importantes en una caja de seguridad del banco, ya que sus seres queridos pueden tener problemas para acceder a ellos en una emergencia.

Si utilizó un abogado para el papeleo, ellos deberían tener uno. copia, y el otro debe estar en un lugar seguro en su casa, como una carcasa resistente al agua ya prueba de fuego. Alguien confiable debería saber dónde está ese caso.

La planificación patrimonial puede ser un negocio emocional y complicado, y una vez que las personas la han completado, a menudo no miran hacia atrás en años. Si ese es usted, aproveche esta oportunidad para asegurarse de saber dónde están sus documentos y que aún reflejan sus deseos. También debe verificar con sus agentes nombrados para asegurarse de que aún se sientan cómodos en ese rol.

“Tuve una situación el año pasado en la que, en el momento en que esta persona había hecho los documentos, una persona a la que ella nombró dijo: 'Sí, estaría dispuesta a ayudar'”, dice Stinston. "Pero un año después, la señora tenía un trabajo y ya no podía hacerlo".

¿Cuánto costará poner todo en orden? Aunque los honorarios varían ampliamente según la región, espere pagar entre $ 800 y $ 1,800 por un plan patrimonial completo y sin complicaciones con un abogado. Los servicios de planificación patrimonial en línea tienden a costar entre $ 20 y $ 250. Los honorarios del notario son generalmente nominales y comienzan desde $ 1 en algunos estados.

Por último, verifique a los beneficiarios en cuentas como su seguro de vida, 401 (k) e IRA, y cuentas corrientes y de ahorro. Los beneficiarios nombrados triunfan sobre su voluntad, y si abrió la cuenta hace años o sus circunstancias han cambiado (matrimonio, divorcio, hijos), sus designaciones deseadas pueden haber cambiado.

En este momento de gran incertidumbre, un plan patrimonial puede brindarle una gran tranquilidad. "Si las personas no tienen un plan, necesitan obtener uno, porque si no lo tiene, el estado lo hará", dice Stinson. "No podemos controlar COVID, pero podemos asegurarnos de que hemos tomado medidas ahora para poner nuestros deseos por escrito".